Le migliori società di riparazione del credito - Chi può risolvere il tuo credito?

Il tuo punteggio di credito personale gioca un ruolo significativo sia nella tua capacità di qualificarti per i prestiti commerciali che nei termini che i prestatori ti offriranno. Bad credit o thin credit ti costerà denaro e limiterà le tue opportunità. Un buon servizio di riparazione del credito può aiutarti a contestare in modo efficace gli errori di segnalazione del credito, a risolvere vecchi account e a migliorare il tuo punteggio di credito. In questo articolo, dopo aver esaminato diverse società di riparazione del credito, confrontiamo due delle principali società di riparazione del credito e ti offriamo la nostra prima scelta per i proprietari di piccole imprese.

Se hai un punteggio basso di credito (meno di 660 - puoi controllare i tuoi qui gratuitamente) questa guida ti aiuterà a trovare un partner affidabile che possa aiutarti a riportare il tuo credito in carreggiata. Se hai un piccolo debito di lavoro che ti trattiene gli affari, potresti leggere il nostro articolo sulla riduzione del debito delle piccole imprese prima di spendere tempo e denaro cercando di migliorare il tuo punteggio di credito.

My Credit Group è la nostra prima scelta per i proprietari di piccole imprese che cercano di migliorare il loro credito perché i loro servizi vanno ben oltre i servizi standard offerti dalla maggior parte delle agenzie di riparazione del credito. Sono l'unica società di riparazione del credito che abbiamo esaminato, il cui piano standard include la negoziazione del debito e il regolamento del debito senza costi aggiuntivi. Inoltre ti consiglieranno sulla creazione di nuove linee di credito. Inoltre, hanno un rating A + con Better Business Bureau e ottime recensioni dei clienti.

My Credit Group vs. Lexington Law


Il mio gruppo di credito

Legge di Lexington
Commissione di installazione iniziale
Per saperne di più
$79$99.95 - $119.95
Tassa mensile in corso
Per saperne di più
$79Standard: $ 79,95
Premier: $ 99,95
PremierPlus: $ 119,95
Servizi disponibili
Per saperne di più
Rapporto di credito e analisi del punteggio
Piano personalizzato per migliorare il punteggio
Disputa articoli sul rapporto di credito
Convalida del debito
Negoziazione e risoluzione del debito
Paga per la cancellazione
Aiuta ad aprire nuove linee di credito per aumentare il credito
Aiuto con il rapporto di credito aziendale Dun e Bradstreet *
* Deve fornire il proprio rapporto D & B
Rapporto di credito e analisi del punteggio
Piano personalizzato per migliorare il punteggio
Disputa articoli sul rapporto di credito
Convalida del debito *
Monitoraggio del punteggio di credito *
Cessate e desistete le lettere **
FICO® Score Tracker **
Protezione dell'identità **
Strumenti di finanza personale **
* Solo in Premier Plan di $ 99,95 / mese
** Solo nel piano PremeirPlus per $ 119,95 / mese
Numero di controversie archiviate
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IllimitatoIllimitato
Autorizzato, registrato e legato
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Servizio Clienti
Per saperne di più
Supporto telefonico ed email e gestione dell'account onlineTelefono, e-mail, supporto per chat live e gestione dell'account online
Politica di rimborsoRimborso disponibile per il mese solo se i servizi non sono completati
Annulla in qualsiasi momento
Rimborso disponibile per il mese solo se i servizi non sono completati
Annulla in qualsiasi momento
Recensioni dei clienti
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EccellenteBuono

www.MyCreditGroup.com

www.LexingtonLaw.com

Miglior servizio di riparazione di credito per le piccole imprese: My Credit Group

Il mio gruppo di credito è la nostra scelta per la migliore società di riparazione del credito personale perché hanno la più ampia gamma di servizi per un prezzo relativamente basso. La loro quota iniziale, a $ 99, è un po 'troppo alta, ma il canone mensile in corso di $ 79 è molto conveniente e un grande valore per i servizi che forniscono.

Il mio gruppo di credito offre un sacco di soldi per il dollaro. Questa società farà le cose di base che fa la maggior parte delle società di riparazione di credito, tra cui la revisione del rapporto di credito, l'analisi del punteggio e l'archiviazione delle controversie per rimuovere gli errori. Ma faranno un ulteriore passo avanti negoziando e regolando il debito a vostro nome con i creditori e le agenzie di riscossione. Cercano persino di organizzare le eliminazioni a pagamento, in cui un'agenzia di recupero eliminerà l'elemento della raccolta dal rapporto di credito per il pagamento di un importo negoziato. Questo può ridurre l'importo dovuto e aumentare il tuo punteggio di credito.

Oltre alla vasta gamma di servizi, My Credit Group riceve eccellenti recensioni dei clienti e una valutazione A + dal Better Business Bureau.

Visita il mio gruppo di crediti

Altre opzioni: Lexington Law

Lexington Law è uno studio legale di tutela dei consumatori che fornisce anche servizi di riparazione del credito. Sono il più grande fornitore che abbiamo recensito e, come studio legale, Lexington Law ha diversi avvocati e paralegals addetti alla protezione dei consumatori. Dopo esserti iscritto con l'azienda, ti verrà assegnato un team di paralegali che puoi chiamare, inviare via email o chattare in tempo reale se hai domande. Puoi anche tenere traccia dei progressi sul tuo file di credito online.

Mentre la maggior parte delle persone non richiede personale legale o assistenza legale per ricostruire la propria storia creditizia, alcuni possono avere un background di credito difficile o complicato. In questi casi, la legge di Lexington potrebbe essere una buona scelta perché, secondo Randy Padawer, specialista in educazione dei consumatori presso l'azienda, "Lexington Law invoca un buffet legale più ampio" rispetto ai concorrenti. Gli avvocati dello staff possono approfondire i problemi di credito di un cliente e sfruttare gli statuti federali e statali per aiutare i clienti il ​​cui credito potrebbe essere stato influenzato da problemi medici, divorzio, servizio militare, furto di identità, ecc.

La legge di Lexington ottiene ottime recensioni, ma non così positive come il mio gruppo di crediti. Parte di questo è dovuto semplicemente al fatto che sono una società più grande e assumono più clienti.

Visita il Credit Lexington Law

Gamma del punteggio di credito FICO: 300 - 850
Aumentare il punteggio FICO 40 punti potrebbe fare una grande differenza sul flusso di cassa della tua azienda quando si estrae un prestito di piccole imprese
Prestito alternativo con OnDeckMercato prestito con cerchio di finanziamentoPrestito SBA con SmartBiz
Punteggio di credito del richiedente580620660
Prestito del richiedente$100,000$100,000$100,000
APR tipico~40%~12%~6.25%
Max. Termine3 anni5 anni10 anni
Pagamenti mensili~$4,800~$2,330~$1,125
Risparmio di cassa~ 50% in meno rispetto al prestito alternativo~ 50% in meno del prestito del mercato

Le società di riparazione del credito spesso subiscono un brutto colpo per aver derubato i clienti. Sfortunatamente ci sono molti servizi ombrosi là fuori che fanno false promesse e sovraccaricano i clienti, il che rende difficile separare le buone aziende dalle mele cattive.

Anche una società di riparazione del credito legittima non può aiutare ogni persona con cattivo credito. Le informazioni negative ma accurate su un rapporto di credito non possono essere legalmente rimosse, quindi la situazione principale in cui un'azienda di riparazione del credito può aiutarti è se hai molti errori nel rapporto.

Una società di riparazione del credito non sarà di grande aiuto se il tuo rapporto di credito è disseminato di informazioni negative ma accurate. Bob (non un vero nome), un avvocato e uno studio legale che ha chiesto di rimanere anonimo, ha detto che ha usato Lexington Law un decennio fa per aumentare il suo credito. Il servizio non lo ha aiutato, dice. "Hanno appena spedito lettere che reclamavano lates / charge-off non erano accurate. Le agenzie di credito hanno rimosso gli articoli negativi per 30 giorni mentre hanno esaminato il problema e quindi gli elementi negativi sono tornati sul rapporto una volta che il creditore ha confermato l'attività negativa. "

D'altra parte, se ci sono errori reali sul tuo rapporto di credito, una società di riparazione del credito può aiutarti a navigare nel sistema e rimuovere quegli errori. Becky Blanton, uno scrittore e TED Global speaker sui senzatetto, ha usato Lexington Law e ha visto il suo punteggio di credito salire di 40 punti in 2 mesi. "C'è un sacco di scrittura delle lettere, tracciamento della data, follow-up e informazioni che devi sapere per farlo da solo. La legge di Lexington ha semplicemente implementato quel sistema e lo fa bene. "La legge di Lexington ha aiutato Blanton a contestare il debito che non era suo e le fatture che sono state incassate nelle collezioni anche se erano già state pagate.

Se un debito viene segnalato correttamente, è necessario stipulare un accordo con il creditore o l'agenzia di riscossione. Il mio gruppo di credito è l'unica agenzia di riparazione del credito che abbiamo esaminato che assiste nella negoziazione del debito, nella liquidazione del debito e nel pagamento al fine di eliminare come parte del suo piano standard.

Il tempo necessario per vedere i risultati dipende dalla tua storia di credito. Potresti iniziare a vedere i risultati in 1-2 mesi, ma la maggior parte delle società di riparazione del credito suggerisce di rimanere nel loro programma per 3-6 mesi per vedere il miglioramento maggiore nel tuo punteggio.

Se vuoi riparare il tuo credito

Tutto ciò che ti costa un servizio di riparazione del credito, puoi farlo gratuitamente. Ad esempio, puoi ottenere l'accesso gratuito al tuo rapporto di credito (ma non al tuo punteggio di credito) su AnnualCreditReport.com. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente qui. Ma farlo richiede tempo ed energia - due cose che scarseggiano per la maggior parte dei proprietari di piccole imprese.

Il valore aggiunto di una società di riparazione del credito è il tempo, l'energia e lo stress che ti salveranno contattando creditori, collezionisti e agenzie di credito e le controversie sul deposito per tuo conto. Inoltre, grazie alla loro esperienza, le società di riparazione del credito sanno a quali articoli di grande impatto focalizzarsi e che possono essere ignorati. Alcune società di riparazione del credito, come My Credit Group, faranno anche due passi avanti e ti aiuteranno a risolvere vecchi debiti e ti consiglieranno sull'apertura di nuovi conti di credito.

Tamika M., che in passato ha utilizzato un servizio di riparazione del credito, afferma che utilizzerà una società di riparazione del credito per parte del lavoro se dovesse ricominciare da capo. "Consiglierei le società di riparazione del credito ad un amico se si sentisse molto sopraffatto dall'intero processo di gestione del credito negativo / delinquenziale. Sono un ottimo modo per iniziare a ripulire la tua segnalazione e da lì, consiglierei un'opzione gratuita per finirla. "

Se preferisci fare il lavoro da solo, ti suggeriamo di contattare un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro. In genere non archiviano controversie o negoziano debiti per te, ma possono fornirti risorse per l'educazione creditizia gratuitamente o per un costo nominale. Possono anche aiutarti a sviluppare un budget e un piano di rimborso del debito.

Di seguito, forniamo una panoramica approfondita di My Credit Group e Lexington Law.

Revisione approfondita delle società di riparazione del credito: My Credit Group vs. Lexington Law

Costo delle società di riparazione del credito

Il mio gruppo di creditoLegge di Lexington
Imposta iniziale$79.00$99.95 - $119.95
Canone mensile$79.00Standard: $ 79,95
Premier: $ 99,95
PremierPlus: $ 119,95
One Time Add-OnsNessunaNessuna
ContrarreMese per meseMese per mese

Sebbene esistano delle eccezioni, la maggior parte delle società di riparazione del credito avrà due addebiti. In primo luogo, ti fanno pagare per l'impostazione dell'account e il lavoro iniziale: ottenere i tuoi rapporti di credito, analizzare la tua storia di credito e sviluppare un piano personalizzato per migliorare il tuo punteggio di credito. Per ulteriore assistenza, inclusi i contenziosi delle controversie e le negoziazioni con i creditori, potrebbe essere necessario pagare la quota di iscrizione mensile poiché in genere occorrono almeno 30 giorni per iniziare a vedere i risultati.

Fortunatamente, nessuno dei servizi che abbiamo recensito qui ti blocca in un contratto annuale. Una volta raggiunti gli obiettivi di credito desiderati, è possibile annullare l'abbonamento.

Il mio gruppo di credito: $ 79 per l'installazione e il lavoro iniziale e $ 79 per l'abbonamento mensile. Hanno le tariffe di installazione più basse di qualsiasi società di riparazione del credito che abbiamo esaminato, nonché il piano di riparazione del credito più completo per il prezzo. Offrono un rimborso se non sono in grado di completare il lavoro promesso.
Legge di Lexington: $ 99,95 per impostazione e lavori iniziali e $ 79,95 - $ 119,95 per abbonamento mensile, a seconda dei servizi desiderati. Maggiori informazioni su questo nella prossima sezione. Offrono anche uno sconto coppie / famiglia. Offrono un rimborso se non sono in grado di completare il lavoro promesso.

Servizi disponibili presso società di riparazione del credito

Lo scopo di un'agenzia di riparazione del credito è quello di analizzare la tua storia di credito e agire in modo tale da aumentare il tuo punteggio di credito. Per ottenere ciò, faranno due cose:

  1. Analizza il tuo rapporto di credito e fornisci consigli su come migliorare il tuo punteggio. Queste raccomandazioni possono includere il pagamento delle bollette nei tempi previsti, non la richiesta di nuovi prestiti, il pagamento del debito della carta di credito, ecc.
  2. Conduci indagini e / o dispute sui file per rimuovere gli errori dal tuo rapporto di credito. Legalmente, non è possibile rimuovere informazioni negative ma precise dal proprio rapporto di credito. Se ci sono errori o dati non verificabili nel vostro rapporto di credito, la società di riparazione del credito vi aiuterà a indagare i dettagli e, se necessario, a contestare gli errori.

Entrambe queste cose lavorano insieme per migliorare il tuo punteggio di credito.

Ci piace il mio gruppo di crediti perché i loro sforzi non si fermano a semplici indagini e controversie. Adotteranno ulteriori misure per migliorare il rating del credito, come ad esempio la liquidazione del debito e l'organizzazione di pagamenti per eliminazioni (laddove l'agenzia di recupero accetti di ritirare la segnalazione del conto dal vostro rapporto di credito se pagate un importo negoziato) e vi consigliano aprire nuovi conti di credito per migliorare il tuo punteggio di credito.

Il mio gruppo di credito: I servizi includono rapporti di credito e analisi del punteggio, piano personalizzato per migliorare il punteggio, indagini su errori e vertenze, negoziazione e regolamento del debito, accordi di cancellazione per il pagamento e aiuto nello stabilire nuove linee di credito per aumentare il credito.

Legge di Lexington: Il rapporto di credito e l'analisi del punteggio, un piano personalizzato per migliorare il punteggio di credito, l'indagine sugli errori e le contestazioni sono parte del pacchetto di abbonamento standard ($ 79,95 al mese).

Se ti iscrivi al piano Premier, che costa $ 99,95 al mese, Lexington Law ti fornirà un'analisi del punteggio di credito (basata sulle loro stime interne di 5 fattori di punteggio di credito primario), suggerimenti mensili personalizzati per il miglioramento del punteggio di credito (al contrario di uno- raccomandazione temporale che tutte le società forniscono) e assistenza con richieste non autorizzate sul vostro rapporto di credito.

Per $ 119,95, il piano PremierPlus di Lexington Law offre lettera di cessazione e cancellazione, punteggio FICO (basato sul punteggio FICO effettivo), protezione dell'identità (avvisi di frode) e strumenti finanziari personali.

Riteniamo che componenti aggiuntivi come il monitoraggio del credito e la protezione dell'identità non avranno un valore significativo per la maggior parte dei proprietari di piccole imprese, a meno che non siano stati vittime di furti di identità in passato. In caso contrario, una revisione semestrale dei rapporti di credito dovrebbe essere sufficiente.


Pace delle indagini e dei reclami

Uno dei vantaggi di un servizio di riparazione del credito è che essi esamineranno e contesteranno articoli o errori non verificabili sul proprio rapporto di credito. Di conseguenza, potresti iniziare a vedere il tuo punteggio migliorare in 1 mese, ma normalmente occorrono circa 3-6 mesi per vedere la differenza totale nel tuo punteggio. Il ritmo con cui le aziende indagano e contestano gli elementi negativi influisce sul tempo necessario per pagare la quota di iscrizione mensile.

Il mio gruppo di credito: Contesteranno una quantità illimitata di articoli per tuo conto, ma non fanno promesse su quante controversie archiviano in un determinato periodo di tempo. In molti casi, depositare troppe controversie contemporaneamente può essere un segnale di avvertimento per gli uffici di credito di controversie frivole, quindi, piuttosto che impostare quote di contenzioso, My Credit Group si propone di essere più strategico.

Legge di Lexington è unico nel senso che enfatizza le indagini sulla documentazione delle controversie. Ad esempio, se hai un debito non verificabile che è andato in raccolte sul tuo rapporto di credito, Lexington Law contatterà il collezionista per confermare se il debito è mai dovuto, traccia la sua catena di proprietà al creditore originale, assicurati che il collezionista sia legato per raccogliere nel tuo stato, e assicurarsi che il loro modello di raccolta (ad esempio, telefonate) non viola le disposizioni di abuso di legge. Se l'indagine rivela che si è verificato un errore, Lexington Law contatterà l'errore a tuo nome.

Licensure e regolamento della Credit Repair Company

Ai sensi della legge sulle agenzie di riparazione del credito (CROA), la Federal Trade Commission (FTC) stabilisce alcune linee guida che le società di riparazione del credito devono soddisfare per tutelare i consumatori. Tuttavia, sono principalmente regolati a livello statale. Le imprese di riparazione del credito devono ottenere una licenza dal loro stato di origine e registrarsi presso il Procuratore generale dello Stato o altra entità statale appropriata. La registrazione e il licensure non garantiscono che una società di riparazione del credito offra un buon prodotto e servizi di qualità, ma dimostra che l'azienda rispetta certe leggi sulla protezione dei consumatori.

Oltre alla concessione di licenze e alla registrazione, le società di riparazione del credito dovrebbero idealmente essere legate. Ciò significa che la società è assicurata e sostenuta da una società di garanzia se è in giudizio e ha bisogno di denaro per coprire i costi delle controversie o altre perdite.

Il mio gruppo di credito è legato e concesso in licenza e registrato presso il Segretario di Stato del Texas. Hanno anche l'accreditamento con Better Business Bureau.
Legge di Lexington è legato e concesso in licenza e registrato presso l'ufficio del procuratore generale dello Utah.

Servizio Clienti

Le società di riparazione del credito in genere assegnano uno specialista del credito per lavorare con voi. È importante essere in grado di raggiungerlo se necessario. Anche se l'assistenza via email e telefono sono entrambi importanti, fai attenzione a non inviare informazioni sensibili, come il numero di previdenza sociale, via email. Alcune conversazioni sono migliori per telefono perché il tuo account può verificare la tua identità.

Il mio gruppo di credito offre supporto telefonico, supporto via email e gestione dell'account online.
Legge di Lexington offre il maggior numero di canali di supporto: supporto telefonico, supporto via email, chat live e gestione account online.

Recensioni dei clienti di Credit Repair Company

Può essere difficile separare le legittime agenzie di riparazione del credito dalle operazioni di shadier. Le recensioni dei clienti forniscono una guida di base per aiutarti a selezionare un servizio affidabile.

Quando si leggono le recensioni dei clienti delle società di riparazione del credito, è importante distinguere tra bandiere rosse legittime (false promesse, servizi scadenti, controversie di fatturazione) rispetto all'insoddisfazione generale perché un punteggio di credito non è stato aumentato a 700+. Le società di riparazione del credito non possono cambiare o cancellare magicamente la cronologia dei crediti dei loro clienti. Possono correggere le inesattezze nella segnalazione e, nel caso di My Credit Group, aiutano a risolvere i debiti in sospeso.

Il mio gruppo di credito è composto da specialisti del credito, funzionari di prestito, negoziatori di debiti e agenti di raccolta. Sono l'unica delle tre agenzie ad avere l'accreditamento Better Business Bureau. Non hanno lamentele sul Better Business Bureau negli ultimi 3 anni e hanno ricevuto nomination ai premi per il loro servizio clienti amichevole. Il Dipartimento della Difesa degli Stati Uniti, Wells Fargo, Bank of America e altre organizzazioni leader hanno utilizzato i servizi di My Credit Group.

Iscriversi per la loro consulenza gratuita può darti un assaggio del loro servizio clienti.

Legge di Lexington va bene le recensioni dei clienti ma non è buono come le altre due società. Ha 3 stelle su Yelp e un mix di valutazioni negative e positive sul sito web di BBB. Non è accreditato da BBB.

La linea di fondo

Le società di riparazione del credito possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito in alcuni casi. Se si dispone di un numero di debito ad alto tasso di interesse con rimborsi settimanali o giornalieri, leggere la nostra guida approfondita ai prestiti per il consolidamento del debito delle piccole imprese. Ridurre il debito e migliorare il tuo punteggio di credito ti aiuterà a qualificarti più facilmente per migliori prestiti commerciali, carte di credito aziendali e altro ancora. Naturalmente, puoi sempre prendere delle misure per migliorare il tuo credito, ma questo è un impegno che richiede tempo e frustrante. Una società di riparazione del credito può farti risparmiare tempo e avere esperienza nel sapere quali azioni avranno il maggiore impatto sul tuo punteggio.

Se decidi di utilizzare una società di riparazione del credito, ti consigliamo My Credit Group come servizio completo ed economico. Lexington Law è un'alternativa più costosa per chi è interessato a componenti aggiuntivi come l'identificazione e la protezione dalle frodi. Ti consigliamo di pianificare una consulenza gratuita con My Credit Group per apprendere le tue opzioni di riparazione del credito.

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