Funding Circle vs. OnDeck: costi, termini e migliori nel 2018

OnDeck e Funding Circle offrono prestiti a breve termine per il capitale circolante fino a $ 500.000, ma ognuno è il migliore per le diverse attività. OnDeck è la soluzione migliore per le aziende che necessitano di finanziamenti rapidi perché possono finanziarsi in meno di un giorno. Funding Circle ha la soluzione più economica per i mutuatari privilegiati, offrendo tassi di interesse a partire dal 4,99%.

Quando utilizzare OnDeck

OnDeck è l'opzione migliore se hai bisogno di prestiti a breve termine con finanziamenti rapidi. I loro prestiti sono più facili da ottenere e riceverai i fondi più velocemente di quanto faresti con il Funding Circle, spesso finanziati in un solo giorno. Inoltre, sebbene l'APR di OnDeck sia superiore a quello del Funding Circle, è probabile che rimborserai il prestito molto più rapidamente, il che potrebbe potenzialmente ridurre il costo totale del capitale.

Quando utilizzare Funding Circle

Funding Circle è la scelta giusta se stai cercando solo l'APR più basso possibile. Tuttavia, a causa dei termini di rimborso più lunghi, è possibile che OnDeck sia più economico. Avrai bisogno di essere un mutuatario privilegiato con una solida finanza aziendale per approfittare dei più bassi tassi di interesse offerti da Funding Circle, ma puoi potenzialmente far diminuire il tuo interesse ogni sei mesi.

Visita il cerchio di finanziamento

Quando utilizzare un'opzione alternativa

Quando hai bisogno di finanziamenti per risolvere un problema ricorrente nel flusso di cassa o per prepararti a spese impreviste, una linea di credito commerciale è la soluzione migliore. La nostra business line of credit provider, BlueVine, offre finanziamenti fino a $ 200.000 con tassi d'interesse bassi del 4,8%. Puoi candidarti compilando un'applicazione online che richiede solo pochi minuti.

Visita BlueVine

Panoramica su OnDeck e Funding Circle

Sul ponteCerchio di finanziamento
Ammontare del prestito$ 5k - $ 500.000$ 25.000 - $ 500.000
condizioni3 - 36 mesi6 mesi - 5 anni
Tariffe iniziali9.99%4.99%
APR previsto30-50%12-30%
Tempo di finanziamento1 - 3 giorni6 - 10 giorni
Punteggio di credito600+620+
Applica oraVisita OnDeckVisita il cerchio di finanziamento

Come abbiamo determinato quando utilizzare OnDeck & Funding Circle

I prestiti alle imprese sono in genere confrontati su tassi, requisiti di qualifica e termini di rimborso. Abbiamo preso in considerazione tutte queste cose al momento di decidere quando utilizzare OnDeck o Funding Circle.

I criteri specifici che ci hanno aiutato a prendere la nostra decisione includevano anche:

  • Importi del prestito
  • aprile
  • Tempo di finanziamento
  • Condizioni di rimborso
  • Tasso di partenza più basso possibile
  • Tempo nel fabbisogno aziendale
  • Punteggio minimo di credito richiesto
  • Reddito aziendale annuale minimo richiesto

Dopo aver preso in considerazione queste cose, crediamo che sia OnDeck che Funding Circle siano buone opzioni di prestito a breve termine. Ognuno è meglio utilizzato quando restituito entro un anno dal finanziamento; Funding Circle è più costoso più a lungo sei in fase di rimborso, e la tua commissione per OnDeck è maggiore con un periodo di rimborso più lungo. Ti consigliamo di utilizzare OnDeck per esigenze di finanziamento rapido e Funding Circle per un'opzione più economica se sei un mutuatario privilegiato.

OnDeck vs Funding Circle: Termini

I termini di un prestito includono quanto puoi prendere in prestito, per quanto tempo dovrai rimborsare il prestito e quanto velocemente il mutuante è in grado di finanziare un prestito approvato. OnDeck e Funding Circle offrono importi di prestito simili, ma ciascuno dei loro altri termini varia. OnDeck può finanziare il prestito il più velocemente, offrendo finanziamenti in un solo giorno, mentre Funding Circle offre il termine di rimborso potenziale più lungo di cinque anni.

Termini di prestito OnDeck

I termini che potresti ottenere con un prestito da OnDeck rientrano in questi intervalli:

  • Ammontare del prestito: $5,000 - $500,000
  • Termine di rimborso: 3 - 36 mesi
  • Programma di rimborso: settimanalmente
  • Tempo di finanziamento: Da uno a tre giorni

Termini di prestito Circle finanziamento

I termini per un prestito del Cerchio di finanziamento rientrano in questi intervalli:

  • Ammontare del prestito: $25,000 - $500,000
  • Termine di rimborso: Sei mesi: cinque anni
  • Programma di rimborso: Mensile
  • Tempo di finanziamento: Da sei a dieci giorni (in genere circa una settimana da quando si applica)

OnDeck vs Funding Circle: Tariffe e costi

In questo confronto, Funding Circle addebita più tasse ma ha un APR totale inferiore rispetto a OnDeck. Questo rende Funding Circle la soluzione più economica se si prevede di avere gli stessi termini di rimborso per entrambi i prestiti. Tuttavia, se rimborsate il prestito per tutti e cinque i corsi offerti da Funding Circle, il costo totale del capitale potrebbe essere maggiore di un prestito OnDeck.

OnDeck Costi

OnDeck addebita un tasso di fattore da 1,3 a 1,5 nella maggior parte dei casi. Non ci sono costi nascosti e nessun interesse annuale perché accetti di pagare lo stesso importo totale indipendentemente da quando paghi il prestito.

Con OnDeck, avrai un APR totale che rientra in questo intervallo:

  • aprile: 30% - 50%

Costi Circle di finanziamento

Funding Circle differisce da OnDeck nel calcolare i costi perché più a lungo si è in fase di rimborso, più si finirà per pagare il prestito. Non ci sono penali per il pagamento anticipato e si vuole pagare il prestito il più velocemente possibile per renderlo l'opzione più conveniente.

I costi per un prestito Circle Funding rientrano in questi intervalli:

  • aprile: 12% - 30%
  • Commissione di origine: 0.99% - 5%
  • Tassi di interesse: 4.99%+

Per un esempio di come funzionano questi costi, con un prestito OnDeck, potresti essere approvato per un tasso di 1,3 fattori, il che significa che rimborserai 1,3 volte l'importo del prestito originale. Se prendi in prestito $ 100.000, pagherai $ 130.000, che è un APR del 30%. Con un prestito OnDeck, accetti di pagare l'importo stabilito indipendentemente dal momento del pagamento. Anche se non ci sono penali per il pagamento anticipato, non vi è alcun vantaggio nel pagamento anticipato.

Se prendi in prestito $ 100.000 da Funding Circle, pagherai un tasso di interesse ogni anno in cui sei in fase di rimborso più una commissione di origine. Se la tua tariffa di origine è del 3%, allora avrai $ 3,000 aggiunti all'importo totale del tuo prestito per un totale di $ 103.000 che stai prendendo in prestito e pagando interessi. Supponiamo che il tuo interesse approvato sia pari al 15%, quindi il tuo costo totale sarà di $ 147.000 + in cinque anni, il che significa che il Funding Circle avrebbe un costo totale del capitale più elevato.

OnDeck vs. Funding Circle: requisiti di qualificazione

OnDeck e Funding Circle sono entrambi istituti di credito online con meno requisiti di qualifica rispetto ai tradizionali istituti di credito come le banche. Le qualifiche più importanti per i prestiti a breve termine sono il tuo punteggio di credito personale, il periodo di tempo in cui sei stato in attività e l'importo delle entrate annuali della tua attività.

OnDeck Requisiti di qualificazione

Un prestito OnDeck ha requisiti di qualifica meno rigorosi di quelli di Funding Circle. In genere ti qualifichi se soddisfi questi standard minimi:

  • Punteggio di credito minimo: 600+ (controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente)
  • Tempo in azienda: Uno + anno
  • Reddito aziendale annuale minimo: $100,000+

Requisiti per la qualificazione del Circle Funding

Un prestito da Funding Circle è più difficile da qualificarsi, ma come un prestito a breve termine, non è ancora difficile per la maggior parte delle aziende soddisfare le qualifiche minime. In genere ti qualifichi se soddisfi questi standard minimi:

  • Punteggio di credito minimo: 600+ (controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente)
  • Tempo in azienda: Due + anni
  • Reddito aziendale annuale minimo: $120,000+

OnDeck vs Funding Circle: come fare domanda

I prestatori online hanno tutti processi di richiesta di prestito simili che sono molto più facili da navigare rispetto ai tradizionali istituti di credito come le banche. Invece di lavorare su una pila di documenti cartacei e applicarli all'interno di una sede fisica, in genere è possibile applicare online fornendo informazioni personali e aziendali di base.

Processo di applicazione OnDeck

Il primo passo per richiedere un prestito tramite OnDeck è compilare la loro domanda online, che richiede circa 10 minuti. Ti verranno chieste informazioni che includono:

  • Nome e indirizzo (personale e commerciale)
  • Numero di previdenza sociale (per controllare il tuo credito)
  • Importo che si desidera prendere in prestito
  • Come userete i fondi
  • Recenti estratti bancari

Se non è possibile fornire estratti conto recenti, è necessario collegare OnDeck online al proprio conto bancario aziendale, dove possono analizzare la cronologia aziendale recente. Una volta che hai compilato tutte le informazioni, potresti essere pre-approvato immediatamente e finanziato con la stessa rapidità di un giorno.

Visita OnDeck

Processo di applicazione del Cerchio di finanziamento

Funding Circle richiede una procedura di richiesta di prestito simile a OnDeck in termini di quantità di informazioni che fornirai. Tuttavia, è un processo diverso che richiede più tempo di OnDeck perché Funding Circle è un prestito peer-to-peer. Ciò significa che sarai finanziato da una varietà di investitori in un unico prestito fornito da Funding Circle. Questo richiede più tempo per ottenere l'approvazione e per ricevere i fondi che attraverso altri prestiti commerciali online.

Con Funding Circle, seguirai questi cinque passaggi per essere finanziato:

  1. Applicare online (richiede 5 - 10 minuti)
  2. Ottieni un'offerta condizionale
  3. Invia la documentazione richiesta e passa attraverso la sottoscrizione (da due a tre giorni)
  4. Ricevi una decisione di finanziamento e l'offerta finale
  5. Vieni finanziato (entro 48 ore dall'accettazione dell'offerta finale)

Dal momento che stai prendendo in prestito da un prestatore peer-to-peer, la documentazione che potrebbe essere richiesta varia durante la fase di finanziamento. Tuttavia, non sarà molto più intrusivo di un prestito OnDeck e sarà comunque molto più semplice da gestire rispetto a un prestito tradizionale da una banca.

Funding Circle richiederà in genere la seguente documentazione:

  • Applicazione completa con informazioni personali e aziendali di base
  • Dichiarazione dei redditi delle imprese (ultimi due anni)
  • Dichiarazioni fiscali personali (ultimi un anno per ogni individuo con il 20% + di proprietà)
  • Conto profitti e perdite YTD
  • Bilancio di YTD
  • Estratti conto bancari aziendali (ultimi sei mesi)

L'intero processo richiede in genere circa una settimana per essere completato, ma potresti essere finanziato entro sei giorni dal momento in cui invii la domanda. Questo processo è generalmente molto più lento del processo di applicazione di OnDeck.

OnDeck vs Funding Circle: servizio clienti

È importante assicurarsi che il creditore che scegli non solo abbia una buona reputazione, ma offre anche molti semplici modi per connettersi con i propri team di assistenza clienti dopo essere stati finanziati. Se durante il processo di candidatura si verifica un problema o se si rischia di perdere un pagamento dopo il finanziamento, è necessario conoscere gli esperti che è possibile raggiungere.

Servizio clienti OnDeck

OnDeck offre un team di assistenza clienti molto attivo che è considerato uno dei migliori nel settore dei prestiti a breve termine. Puoi raggiungerli via telefono, e-mail o chat online dal tuo computer, tablet o smartphone. OnDeck offre anche un'app mobile che consente di raggiungere facilmente qualsiasi reparto dell'azienda.

Recensioni OnDeck

A OnDeck è stato assegnato un rating A + dal Better Business Bureau, dove hanno ottenuto il 65% di recensioni positive dei clienti e un punteggio totale composito di 4,54 su 5. Su TrustPilot, OnDeck ha ottenuto 5 su 5 stelle con il 93% delle recensioni dei clienti su 1.079 è "eccellente". Entrambi sono segnali positivi che i clienti di OnDeck sono generalmente soddisfatti dell'esperienza complessiva. Leggi il nostro articolo sulle recensioni OnDeck per saperne di più.

Servizio clienti di Funding Circle

Funding Circle crede in una fluida esperienza del servizio clienti che consente di parlare direttamente con un membro del proprio team in qualsiasi fase del processo di prestito. Offrono l'opportunità di contattarli via telefono o e-mail e offrono un'app mobile per gli utenti iPhone per gestire il loro prestito o per contattarli direttamente.

Recensioni di Circle Funding

Al Funding Circle è stato inoltre assegnato un rating A + con Better Business Bureau, dove hanno ricevuto un totale di otto recensioni, tutte negative. Di conseguenza, la BBB ha assegnato loro un punteggio composito di 3,68 su 5 stelle, principalmente a causa del rating A +.

Questo non sembra essere un indicatore della loro performance totale, tuttavia, perché attualmente hanno un rating a 5 stelle su TrustPilot basato su più di 3.700 recensioni, con l'87% che dà loro la valutazione di "eccellente". Leggi il nostro articolo su Recensioni di Funding Circle per saperne di più.

Opzioni di prestito alternative a OnDeck e Funding Circle

Mentre OnDeck e Funding Circle offrono entrambi buoni prestiti a breve termine, potrebbero non essere l'opzione migliore per la tua attività. Potresti preferire avere una linea di credito aziendale, una carta di credito per piccole imprese o un prestito a lungo termine che possa fornire tariffe più convenienti. La tabella seguente è una raccolta di molti dei concorrenti comuni condivisi da OnDeck e Funding Circle.

Opzioni alternative Circle OnDeck e Funding comuni

Cos'è
BlueVineBusiness line di credito fino a $ 200k per spese aziendali ricorrenti.
KabbageBusiness line di credito fino a $ 250k con un piano di rimborso mensile.
FundboxNessuna fattura di assegno di credito per finanziare fino a $ 100k che funziona in modo simile a una linea di credito aziendale.
Capitale quadrataFinanziamento POS che finanzia i clienti fino a $ 100k che elaborano molte carte di credito o di debito attraverso il proprio sistema POS.
Capitale di lavoro di PayPalFinanziamento POS che finanzia i clienti fino a $ 100k che elaborano molte carte di credito o di debito attraverso il proprio sistema POS.
StreetSharesLinea flessibile di credito o prestito d'affari fino a $ 100.000 con termini da 3 a 36 mesi che richiedono solo $ 25k di entrate per qualificarsi.
SmartBizPrestiti a lungo termine SBA 7a che possono finanziare in soli 30 giorni.
Carte di credito per piccole impreseLinea di credito revolving che la maggior parte delle aziende con un punteggio di credito di 640+ può qualificarsi indipendentemente dal periodo di lavoro.

Linea di fondo

Sia OnDeck che Funding Circle possono aiutare le aziende con le loro esigenze di finanziamento a breve termine. Ognuno ha i suoi punti di forza, e quello giusto per te dipende dalla situazione della tua azienda. Se devi essere finanziato rapidamente o rimborsare il prestito entro un anno, OnDeck è l'opzione migliore, ma se stai cercando le tariffe più convenienti, dovresti provare Funding Circle.

Nel complesso, raccomandiamo OnDeck per la maggior parte delle aziende che cercano finanziamenti a breve termine. I loro requisiti di qualificazione si adattano allo stampo di più imprese e possono finanziare più rapidamente di Funding Circle. Puoi candidarti compilando una semplice applicazione online che impiega circa 10 minuti e potresti essere finanziato con la stessa rapidità di un giorno.

Visita OnDeck

Guarda il video: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy (Dicembre 2019).

Loading...